50 questions, 50 réponses honnêtes

Aucun frais à votre charge en plus de votre apport. Le cabinet est rémunéré par une commission versée par le monteur (le fournisseur de l'opération), pas par vous.

Cette commission est plafonnée à 5% maximum du montant de l'opération chez Épargne Plurielle, et souvent moins. Elle est payée par le fournisseur, pas par le client. C'est un standard règlementaire que peu de cabinets affichent.

Le rendement varie selon le trimestre de souscription. Voici les chiffres observés sur la campagne 2024-2026 chez les monteurs partenaires :

• 23 % — T1 boosté (~07 janvier au 17 février)
• 21 % — T1 standard (~18 février au 31 mars)
• 19 % — T2 (avril à juin)
• 17 % — T3 (juillet à septembre)
• 15 % — T4 (octobre à décembre)

Pour un IR de 25 000 €, votre gain net en 12 mois est donc :

• T1 (23%) → apport 20 325 €, gain + 4 675 €
• T4 (15%) → apport 21 739 €, gain + 3 261 €

Soit un écart de + 1 414 € (+43%) simplement en investissant en début d'année.

Pourquoi cette saisonnalité existe-t-elle ? →

À partir de 5 000 € d'apport chez la plupart des monteurs Girardin Industriel de plein droit. Le seuil de pertinence économique se situe autour de 5 500 € d'IR à neutraliser.

En dessous, l'économie d'impôt est trop faible pour justifier la complexité administrative.

Trois plafonds successifs (article 199 undecies B et C du CGI) :

• 40 909 € de réduction d'impôt — Girardin Industriel plein droit (projets < 250 000 €)
• 52 941 € de réduction d'impôt — Girardin Industriel avec agrément DGFIP (projets ≥ 250 000 €)
• 60 000 € de réduction d'impôt — Girardin Logement Social (article 199 undecies C)

Pour un IR supérieur à 60 000 €, on combine plusieurs dispositifs ou on étale sur plusieurs années (PER + Girardin + autres niches).

Formule de base : Rendement = (Réduction d'impôt − Apport) / Apport

Exemple à 23% (T1 janvier 2026) pour 25 000 € d'IR à effacer :

1. Vous versez un apport de 20 325 € en janvier
2. Cet apport finance une opération industrielle outre-mer (matériel productif loué à un exploitant ultra-marin pour 5 ans)
3. En septembre N+1, vous recevez une réduction d'impôt de 25 000 €
4. Gain net : 4 675 € en ~9 mois

Pas de capital récupéré, pas de loyer touché : votre gain est exclusivement le delta entre la réduction et l'apport.

Non, à condition de vérifier 4 points dans le contrat :

• Frais de dossier monteur (souvent 0 € chez les sérieux)
• Frais de gestion annuels (0 € chez la plupart, c'est une opération à 12 mois)
• Commission de placement (intégrée dans le prix de l'opération, payée par le fournisseur)
• Frais de sortie / dissolution de la SAS à 5 ans (généralement 0 €)

Trois raisons techniques :

1. Rareté de l'enveloppe : les meilleurs dossiers (avec garanties solides, exploitants leaders) partent en T1. En T4, il ne reste que les opérations résiduelles, plus risquées, donc moins rentables après ajustement risque.
2. Pression commerciale inversée : en T1, les monteurs ont des quotas annuels à atteindre et boostent leurs taux pour attirer du volume. En T4, ils ont plus de demande que d'offre.
3. Optimisation calendaire : un investissement en janvier laisse 8-9 mois au monteur pour caser les fonds avant la clôture des dossiers (août-septembre), donc plus de marge sur les structurations.

Article complet sur la saisonnalité →

Le rendement n'est jamais garanti au sens financier strict. C'est un taux observé sur les opérations 2024-2026 chez les monteurs partenaires sérieux (Financ'ile et autres).

Ce qui est contractuellement engagé, en revanche :

• Le montant de la réduction d'impôt visée (calculé selon la formule légale 199 undecies B)
• L'engagement du monteur à monter le dossier conformément à la loi
• La garantie de bonne fin fiscale (G3F) si elle est incluse dans l'opération

Le rendement réel dépend du prix de souscription (= apport demandé) que le monteur fixe selon le marché.

Réponse directe : entre 3 et 5 % du montant de l'opération, payés par le monteur (pas par vous).

Exemple concret pour une opération à 21 000 € d'apport :

• Commission Épargne Plurielle = 630 € à 1 050 €
• Vous payez = 0 € de frais directs
• Cette commission est divulguée dans la Lettre de Mission CIF que vous signez

Voir la page Transparence complète →

Non. Le gain Girardin n'est pas un revenu imposable au sens classique. C'est une réduction d'impôt, donc une économie sèche, pas un produit financier.

Vous ne déclarez rien sur le gain. Vous déclarez uniquement le montant investi (case 7UY/7UZ de la déclaration 2042 IOM) pour ouvrir le droit à la réduction.

Non pour Girardin Industriel, oui pour Girardin Logement Social via certains montages SAS. Le Girardin Industriel exige un investissement direct en personne physique, dans une SAS dédiée à l'opération (10-200 actionnaires).

L'investissement passe directement de votre compte au compte de la SAS, sans intermédiaire SCPI.

Le plafonnement global des niches fiscales est 10 000 €, mais il est relevé à 18 000 € pour les investissements outre-mer (dont la Girardin).

Toutefois, la Girardin bénéficie d'un mécanisme de rétrocession : seul ~44% de la réduction est plafonnée. Pour un Girardin Industriel plein droit, vous pouvez ainsi atteindre 40 909 € de réduction d'impôt sans dépasser les 18 000 € de niche fiscale "comptés".

Trois risques distincts. Chacun a une parade contractuelle documentée :

1. Risque fiscal (rejet par l'administration) → Parade : G3F ou attestation de prise en charge sur fonds propres
2. Risque opérationnel (défaillance de l'exploitant) → Parade : mutualisation dans 5 SNC × 5 exploitants + RC Pro 2 M€
3. Risque de liquidité (apport non récupérable) → Parade : ne souscrire que des sommes que vous pouvez "consommer" sur 12 mois

Lisez les questions ci-dessous pour les détails de chaque parade.

Le rejet peut être partiel (par exemple : non-conformité d'un matériel) ou total (montage non éligible).

Comment vous êtes protégé :

• G3F (Garantie de Bonne Fin Fiscale) chez Inter Invest : prise en charge contractuelle automatique du redressement, intérêts de retard et pénalités. Plafond 200 % de l'apport.
• Attestation de prise en charge sur fonds propres chez Financ'ile : engagement renouvelé chaque année, adossé à un budget réservé de 3 M€ + RC Professionnelle 2 M€/sinistre/an. Cf. l'épisode 2015 plus bas pour un cas réel d'application.
• 3 cabinets d'avocats fiscalistes partenaires côté Financ'ile, mobilisables en cas de contrôle.

Trois scénarios possibles :

• Avant la mise en service du matériel : reprise du dossier par le monteur, le matériel est ré-affecté à un autre exploitant. Aucun impact sur votre réduction d'impôt.
• Pendant les 5 ans d'engagement : la SAS vend le matériel et redistribue les fonds. Vous gardez votre réduction d'impôt si les conditions de durée sont respectées.
• Avant 5 ans avec défaillance non couverte : reprise possible de la réduction par l'administration.

Comment vous êtes protégé :

1. Dilution structurelle du risque : votre apport n'est jamais concentré sur un seul exploitant. Chez Financ'ile, il est réparti dans 5 SNC × 5 exploitants, soit 25 contreparties par opération. Une défaillance isolée ne représente que ~4 % du risque global.
2. Engagement de rétrocession contractuel : "En cas d'exploitant défaillant, Financ'ile s'engage à rétrocéder la quote-part perdue ainsi que la rentabilité qui est garantie." (Source : présentation client Financ'ile 2024)
3. RC Professionnelle couvrant 2 M€ par sinistre et par an côté Financ'ile.
4. Veille post-souscription : Épargne Plurielle suit chaque dossier client pendant les 5 ans d'engagement et alerte en cas d'incident.

L'épisode est connu et assumé. Il illustre exactement comment un monteur sérieux protège ses clients quand le pire arrive. C'est plus parlant que mille discours marketing.

Le contexte

• En 2015, un exploitant ultra-marin a fait défaut frauduleusement (escroquerie organisée).
• 5 monteurs Girardin ont été touchés simultanément. Financ'ile était victime, pas auteur.
• Conséquence pour les investisseurs : risque de requalification fiscale par la DGFIP.

La réponse de Financ'ile

• ✅ Remboursement intégral de tous les investisseurs touchés, sur fonds propres.
• ✅ Indemnisation incluant l'apport, le rendement attendu, ET les frais.
• ✅ Aucune perte pour les clients.
• ❌ Sur les 5 monteurs touchés, 1 seul a déposé plainte pour escroquerie. Les autres ont également indemnisé, à des degrés divers.

Ce que Financ'ile a mis en place depuis

1. Budget annuel de 3 M€ réservé spécifiquement pour indemniser d'éventuels investisseurs touchés (provision sur fonds propres, renouvelée chaque année).
2. Attestation de prise en charge renouvelée annuellement et remise au client (versions 2024 et 2025 disponibles sur demande).
3. Travail régulier avec les services fiscaux pour faire évoluer les pratiques et prévenir les défaillances similaires.
4. 3 cabinets d'avocats fiscalistes de premier plan en accompagnement permanent.
5. Renforcement de la diversification : chaque investissement réparti sur 5 SNC × 5 exploitants (au lieu de 1 contrepartie unique).

Source : échanges directs Épargne Plurielle ↔ Financ'ile (Julia Mitrovic, Emilie Trouble), documents internes, présentation client 2024.

C'est le risque le plus simple à comprendre — et celui qu'on ne peut pas couvrir par une assurance, parce qu'il est inhérent au mécanisme.

Le principe : votre apport est consommé dans l'opération industrielle. Vous n'êtes pas en train d'épargner, vous "achetez" une réduction d'impôt. Si tout se passe bien, votre gain net = (réduction d'impôt − apport). Si la réduction est intégralement validée, vous gagnez 15-23 %. Si elle est rejetée et non couverte, vous perdez l'apport.

Comment vous protéger contre ce risque inhérent :

1. Ne souscrire que des montants que vous pouvez "consommer" sans impact sur votre train de vie ni vos projets < 5 ans.
2. Vérifier la couverture (G3F ou attestation fonds propres) avant signature : c'est elle qui rend le risque financier acceptable.
3. Diversifier dans le temps : plutôt qu'un gros dossier ponctuel, étaler 5 dossiers sur 5 ans (chacun à votre niveau d'IR annuel).

Tous les dossiers Girardin font l'objet d'un contrôle systématique par la Direction des Grandes Entreprises (DGE) ou la DGFIP, surtout pour les opérations avec agrément.

Ce qui est vérifié :

• Réalité de l'investissement (factures, livraison du matériel)
• Identité de l'exploitant et son activité éligible
• Engagement de durée (5 ans minimum)
• Localisation outre-mer effective

Un dossier monté par un opérateur sérieux passe ces contrôles sans difficulté. Un dossier "limite" peut être rejeté.

5 ans minimum pour le Girardin Industriel (article 199 undecies B), à compter de la date de mise en service du matériel.

Pendant ces 5 ans, vous restez actionnaire de la SAS d'investissement. Vous ne percevez aucun loyer, aucun dividende. À la fin, la SAS est dissoute, le matériel est cédé à l'exploitant pour 1 € symbolique (clause de rachat à valeur résiduelle).

Non. Une sortie anticipée entraîne mécaniquement la reprise de la réduction d'impôt par l'administration, avec pénalités (intérêts de retard à 4,8 % par an + 10 % de majoration).

C'est pourquoi la Girardin n'est pas adaptée à un horizon court. Si vous prévoyez un déménagement, un changement de situation fiscale (expatriation, départ outre-mer), ou un besoin de liquidité < 5 ans, il faut soit reporter, soit choisir un autre dispositif.

La Loi Girardin est prorogée par la loi jusqu'au 31 décembre 2029 (LF 2024). Des ajustements peuvent intervenir chaque année (taux, plafonds), mais une suppression brutale est politiquement et économiquement improbable :

• Le dispositif soutient ~5 milliards € d'investissement productif outre-mer chaque année
• Il finance ~30 000 emplois directs et indirects en Outre-Mer
• Sa suppression créerait un vide de financement difficile à remplacer

Les évolutions probables : taux légèrement abaissé, plafonds ajustés à l'inflation, contrôles renforcés.

Si vous devenez non-résident fiscal pendant les 5 ans, la réduction d'impôt n'est pas remise en cause (elle a déjà été acquise sur l'année N+1). Mais vous devez maintenir vos parts dans la SAS.

L'expatriation avant la déclaration N+1 est en revanche problématique : vous risquez de perdre l'éligibilité au dispositif. Anticipez avec votre conseiller.

Oui, et l'AMF a publié plusieurs alertes ces dernières années. Les signaux d'alarme :

• Rendement annoncé > 30 % en T1 : irréaliste sauf montage très spécifique
• Absence de G3F dans le contrat
• Montage non bancarisé (paiement direct à l'exploitant sans passer par une SAS)
• Conseiller non CIF ou non inscrit à l'ORIAS
• Démarchage agressif en fin d'année avec urgence artificielle

La Garantie de Bonne Fin Fiscale (G3F) couvre :

• Le rejet total ou partiel de la réduction d'impôt par l'administration fiscale
• Les intérêts de retard et majorations en cas de redressement
• Les frais de procédure (avocat fiscaliste, recours)

Elle ne couvre pas :

• Une fraude délibérée du souscripteur
• Une modification de votre situation fiscale (perte d'éligibilité)
• Un défaut de déclaration de votre part

Plafond standard : 200 % de l'apport.

Ce ne sont pas des concurrents — ce sont des compléments.

• PER : baisse votre revenu imposable. Économie = TMI × versement. Argent bloqué jusqu'à la retraite. Optimisation long terme.
• Girardin : neutralise votre impôt résiduel. Gain = ~20 % de la réduction. Opération à 12 mois. Optimisation court terme.

Stratégie optimale (TMI 41-45 %) : versement PER en N pour passer sous une tranche, puis Girardin sur l'IR restant. Les deux dispositifs additionnent leurs effets.

Comparaison détaillée Girardin vs PER →

Aucun lien entre les deux dispositifs :

• Pinel : achat immobilier, loyer perçu, plus-value possible, durée 6/9/12 ans, réduction d'impôt en %
• Girardin : pas d'immobilier, pas de loyer, durée 5 ans, gain en € absolus

Le Pinel est en fin de vie (suppression au 31/12/2024 sauf cas dérogatoires). La Girardin est prorogée jusqu'à 2029.

Deux dispositifs distincts au sein du même cadre :

• Girardin Industriel (art. 199 undecies B) : finance du matériel productif (énergie, transport, BTP) loué à un exploitant ultra-marin. Plafond 40 909 € (plein droit) ou 52 941 € (avec agrément).
• Girardin Logement Social (art. 199 undecies C) : finance la construction de logements sociaux outre-mer, loués à un bailleur HLM. Plafond 60 000 €.

Le Logement Social est généralement plus sécurisé (locataire HLM = paiement quasi-garanti) mais souvent moins rentable (rendement 13-15 % vs 17-23 % pour l'Industriel).

Cinq critères discriminants :

1. Présence G3F dans le contrat (binaire : oui ou non)
2. Rendement net affiché (à comparer trimestre par trimestre, pas en moyenne annuelle)
3. Ancienneté du monteur (minimum 10 ans, idéal 15+)
4. Taux de litige fiscal historique (les sérieux sont < 1%)
5. Solidité financière du groupe (capital, fonds propres, comptes publics)

Article complet : comment choisir →

Trois raisons :

1. Sélection indépendante du monteur : un CIF compare 5-10 opérations, un monteur ne vous propose que la sienne.
2. Conseil personnalisé : adéquation à votre TMI, votre liquidité, votre horizon de vie.
3. Coût identique : la commission CIF est intégrée dans le prix de l'opération (5% max), elle est déjà dans le prix qu'un monteur vous propose en direct. Vous payez la même chose, avec ou sans CIF.

Aller en direct chez un monteur = payer le même prix sans bénéficier du conseil indépendant.

Sans hiérarchie, les acteurs établis du marché :

• Inter Invest — pionnier (depuis 1991), gros volumes
• Financ'ile — cabinet basé à La Réunion, taux compétitifs T1-T2
• Hagnéré Patrimoine — fort sur l'agrément
• SIFOM Guadeloupe — spécialiste Antilles
• Ecofip — dispositif clé en main

Épargne Plurielle compare les offres de plusieurs monteurs pour chaque dossier client. Le "meilleur" varie selon votre TMI, votre montant à investir et votre tolérance au risque.

Tout dépend du montant d'IR à neutraliser :

• IR < 30 000 € → plein droit systématiquement (plus rapide, moins de paperasse)
• IR 30 000 – 40 909 € → plein droit, optimisation possible
• IR 40 909 – 52 941 € → agrément (autorisation préalable DGFIP, ~6 semaines)
• IR > 52 941 € → bascule sur Girardin Logement Social (60 000 € de plafond) ou combinaison

Pas vraiment. Ce sont deux logiques opposées :

• Assurance-vie : épargne, capitalisation, transmission, liquidité partielle, rendement long terme (3-7 % par an)
• Girardin : défiscalisation pure, pas d'épargne, gain immédiat (15-23 % en 12 mois), apport consommé

L'AV optimise le patrimoine sur 8-30 ans. La Girardin optimise la fiscalité de l'année en cours. Les deux sont complémentaires dans une stratégie patrimoniale globale.

Janvier (T1 boosté du 7 janvier au 17 février) — rendement jusqu'à 23 %.

Plus vous attendez, plus le rendement décroît mécaniquement (cf. saisonnalité). Investir le 31 décembre = perdre 8 points de rendement par rapport au 7 janvier de la même année.

Il n'y a pas un "meilleur" monteur dans l'absolu — ça dépend de votre profil :

• Volume important (> 30 000 € IR) : Inter Invest, Hagnéré (sécurité, agrément)
• Volume standard, T1-T2 : Financ'ile (taux compétitifs)
• Logement Social : Ecofip, SIFOM
• Profil prudent : monteurs avec G3F renforcée + ancienneté > 15 ans

Le rôle d'un cabinet CIF est de faire ce matching pour vous, en comparant les offres en temps réel.

Profil type idéal :

• IR annuel ≥ 5 500 € (seuil de pertinence)
• TMI ≥ 30 % (sinon le PER est plus intéressant)
• Pas de besoin de liquidité < 5 ans
• Pas de prévision d'expatriation à court terme
• Capacité d'épargne disponible immédiatement (apport consommé)

Cadres supérieurs, professions libérales, chefs d'entreprise sont les profils les plus naturellement adaptés.

Pour un TMI 41-45 % avec un IR > 25 000 € :

1. PER à hauteur du plafond (10 % des revenus pro N-1) → baisse de la base imposable, économie = TMI × versement
2. Girardin Industriel sur l'IR résiduel → neutralisation à 23 % de gain net (en T1)
3. Si ressources : Loi Malraux ou Monuments Historiques en complément (mais beaucoup plus complexe)

Cette stratégie peut générer 15 000 à 30 000 € d'économie d'impôt cumulée par an, selon votre situation.

Critères pour évaluer un cabinet CIF :

1. Inscrit à l'ORIAS + agréé AMF (vérifiable sur leurs sites)
2. Adhérent à une chambre professionnelle (CNCIF, ANACOFI, La Compagnie, etc.)
3. Transparent sur sa rémunération (commission affichée)
4. Pas mono-monteur (compare au moins 3-5 offres)
5. Fournit une Lettre de Mission CIF avant tout engagement

Épargne Plurielle coche ces 5 critères. Voir notre page Transparence →

Volume confidentiel par déontologie, mais ordre de grandeur : plusieurs dizaines de dossiers par an, allant de 5 000 € à 60 000 € de réduction d'impôt par dossier.

L'enjeu n'est pas le volume, mais la qualité du matching client/monteur. Un dossier mal calibré coûte plus cher en redressement fiscal qu'il ne rapporte.

Les taux les plus élevés observés sur le marché en 2026 :

• 23 % (T1 boosté début janvier-mi-février, monteurs partenaires Financ'ile)
• 25 % exceptionnellement sur des opérations très spécifiques (énergies renouvelables, photovoltaïque)
• >27 % = signal d'alarme. Probablement frauduleux ou montage instable.

La fourchette saine : 15-23 %. Au-delà, méfiance.

Si votre IR est stable autour de 25-40 000 € sur les 5 prochaines années :

1. Investir chaque année en T1 dans une nouvelle opération (les SAS sont indépendantes)
2. Décalage de 12 mois entre apport et réduction d'impôt → la 1^ère opération devient "auto-financée" par la 2^e
3. Sur 5 ans : économie cumulée de ~25 000 € (pour un IR de 25 000 € chaque année)

Cette stratégie permet de neutraliser votre IR de manière récurrente avec un effort de trésorerie limité après la 1^ère année.

Les retours convergent autour de 3 points positifs et 2 points de friction :

👍 Points positifs

• "Le seul dispositif fiscal qui rend plus que ce qu'il coûte"
• "Effort de trésorerie limité (apport < économie)"
• "Démarche relativement simple si bien accompagné"

👎 Points de friction

• "Délai d'attente de la réduction (~9-12 mois après l'investissement)"
• "Argument de l'urgence en T4 vécu comme commercial"

Les retours clients récurrents :

• "Pédagogie claire, pas de jargon"
• "Comparaison honnête entre plusieurs monteurs"
• "Réponse aux questions sans esquive"
• "Délai de réponse rapide (généralement < 24h)"

Nous publions sur demande des références anonymisées de clients ayant accepté.

Oui, principalement dans 3 cas de figure historiques :

1. Avant 2016 : certains monteurs sans G3F ont fait défaillance. Plusieurs centaines de souscripteurs ont perdu leur réduction d'impôt et leur apport.
2. 2018-2020 : opérations photovoltaïques mal calibrées (rentabilité d'exploitation insuffisante). Quelques dizaines de SAS dissoutes avec pertes partielles.
3. Depuis 2021 : très peu de cas problématiques. Le marché s'est professionnalisé. La G3F est devenue standard.

D'où l'importance de choisir un monteur post-2021 avec G3F obligatoire dans le contrat.

Délai standard : 9 à 14 mois.

• Apport en janvier 2026 → déclaration en mai 2027 → réduction effective en septembre 2027
• Apport en septembre 2026 → déclaration en mai 2027 → réduction effective en septembre 2027

Plus vous investissez tôt dans l'année, plus le délai est long en absolu, mais plus le rendement est élevé (cf. saisonnalité).

Renonciation possible à tout moment avant signature de l'acte de souscription. Aucun frais.

Après signature mais avant versement de l'apport : possible avec restitution intégrale (délai de rétractation MIF II : 14 jours).

Après versement : la sortie est irréversible (cf. risque de liquidité).

L'AMF n'a pas de position négative générale sur la Loi Girardin. Elle a publié plusieurs alertes sur des opérateurs spécifiques (sociétés non agréées) ou des montages frauduleux, mais pas sur le dispositif lui-même.

Inscrite dans le Code des Impôts depuis 2003, la Loi Girardin est un dispositif de soutien à l'économie ultra-marine voté par le Parlement, pas un produit financier régulé par l'AMF (qui supervise toutefois les conseillers CIF qui le commercialisent).

De la première prise de contact à la signature :

• Premier échange (30 min) : analyse de votre situation
• Étude personnalisée (3-5 jours) : envoi de l'opération choisie + simulation chiffrée
• Décision (à votre rythme) : pas d'urgence imposée
• Signature électronique (1 jour) : DocuSign, sans déplacement
• Versement de l'apport (J+3 ouvrés) : virement bancaire

Total : 1-2 semaines en moyenne, sans pression.

Documents standards (peu, mais essentiels) :

• Pièce d'identité valide (CNI ou passeport)
• Justificatif de domicile (-3 mois)
• Dernier avis d'imposition (pour confirmer l'IR à neutraliser)
• RIB (pour le virement de l'apport)
• Questionnaire KYC (10 minutes en ligne)

Pas de bilan, pas de relevés bancaires détaillés, pas de questionnaire santé.

En N+1 (l'année suivant l'apport) :

1. Vous recevez en mars un certificat de réduction d'impôt du monteur
2. Vous reportez le montant case 7UY ou 7UZ de la déclaration 2042 IOM
3. L'administration applique la réduction sur votre IR de l'année
4. Le solde excédentaire (si IR < réduction) est reportable sur 5 ans

La déclaration est simple : un seul chiffre à reporter. Le monteur fournit la documentation justificative en cas de contrôle.

Non. La Loi Girardin n'est ouverte qu'aux résidents fiscaux français (article 4 B du CGI).

Si vous êtes expatrié, vous devez attendre votre retour en France pour bénéficier du dispositif. Inversement, si vous prévoyez de partir à l'étranger, anticipez avec votre conseiller (cf. risques expatriation).

Non. Votre compte bancaire courant suffit. Le versement se fait par virement classique (SEPA), montants généralement entre 5 000 € et 50 000 €.

Les banques signalent automatiquement les virements > 10 000 € à TRACFIN (procédure standard anti-blanchiment), mais cela ne pose aucun problème pour une opération Girardin documentée.

L'opération est conçue pour être "hands-off" :

• Le cabinet CIF s'occupe du choix du monteur
• Le monteur s'occupe du choix de l'exploitant + montage juridique
• Vous signez par voie électronique (DocuSign)
• Vous faites un virement
• Vous reportez 1 chiffre dans votre déclaration N+1

Charge totale pour le client : ~3 heures sur l'année, dont 30 minutes pour le premier échange.